Пересчитаем ипотечное страхование
Каждый год банк напоминает: продлите страховку — и большинство заёмщиков молча платит продление у «дочки» банка, хотя такое же покрытие у аккредитованных страховщиков стоит вдвое-втрое дешевле. Ипотечное страхование — это ваш выбор, а не обязанность покупать полис у конкретной компании: закон разрешает заменить страховщика на любого из аккредитованного списка банка, и банк обязан принять такой полис.
Мы пересчитываем страхование ипотеки для заёмщиков Батайска, Ростова-на-Дону и Азова: подбираем аккредитованные при вашем банке компании, сравниваем тарифы на страхование жизни и имущества при ипотеке и оформляем полис онлайн — без визита в офис. Средняя экономия семьи с кредитом 3,5 млн ₽ — от 8 до 20 тысяч рублей в год, на остатке срока набирается сотни тысяч.
Калькулятор ипотечного страхования
Остаток долга берите из графика платежей или приложения банка
Продлевать как есть
309 888 ₽
сумма премий за оставшийся срок, тариф 0.65%
После пересчёта
152 560 ₽
тариф 0.32%, аккредитованные банком компании
Как меняется премия по годам
| Год | Остаток долга | Сейчас | После пересчёта |
|---|---|---|---|
| 1 | 3 465 567 ₽ | 22 526 ₽ | 11 090 ₽ |
| 2 | 3 425 992 ₽ | 22 269 ₽ | 10 963 ₽ |
| 3 | 3 380 507 ₽ | 21 973 ₽ | 10 818 ₽ |
| 4 | 3 328 229 ₽ | 21 633 ₽ | 10 650 ₽ |
| 5 | 3 268 144 ₽ | 21 243 ₽ | 10 458 ₽ |
+7 (969) 966-92-88
Как проходит пересчёт
1. Присылаете полис
Фото или PDF текущего полиса и название банка — посчитаем, сколько вы переплачиваете.
2. Подбираем варианты
Сравниваем тарифы аккредитованных при вашем банке страховых компаний — банк обязан принять любую из них.
3. Оформляем онлайн
Полис приходит на почту, мы прикладываем его в приложение банка. Без визитов и переоформления кредита.
Что страхуем
Жизнь и здоровье
0,3–1,5% в год
Главный резерв экономии: тариф зависит от возраста и суммы долга
Конструктив (квартира, дом)
0,07–0,35% в год
Обязателен при ипотеке; тариф — от материала и года постройки
Титул (право собственности)
≈0,3% в год
Защита от оспаривания сделки, актуален первые 3 года
Диапазоны ориентировочные — точный тариф зависит от банка, страховщика и данных заёмщика.
Частые вопросы
Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?
Нет, по закону — только конструктив. Но при отказе от страхования жизни банк вправе поднять ставку (обычно до +1 п.п.), и за долгий срок это дороже полиса. Выгоднее не отказываться, а сменить дорогого страховщика на аккредитованного.
Банк не примет «чужой» полис?
Примет, если страховая компания есть в списке аккредитованных при этом банке. Списки публичные, мы проверяем их перед оформлением.
Можно ли вернуть деньги за уже купленную страховку?
В течение 14 дней после покупки — да, полностью («период охлаждения»). Позже — при досрочном погашении кредита возвращается часть премии за неиспользованные месяцы.
Сколько занимает пересчёт?
Обычно один день: расчёт и выбор компании — за час по телефону, полис приходит на почту в тот же день.
Из чего состоит ипотечное страхование
Полный пакет при ипотеке — это три вида покрытия. Страхование жизни и здоровья заёмщика — самый дорогой элемент, тариф зависит от возраста, пола, профессии и суммы долга; ориентировочно от 0,3% до 1,5% от остатка кредита в год. Страхование конструктива (самой квартиры или дома) обычно обязателен по закону об ипотеке и стоит заметно дешевле — порядка 0,07–0,35% в зависимости от материала стен и года постройки. Титульное страхование защищает от потери права собственности и актуально первые три года после покупки — около 0,3% в год.
Отказаться совсем нельзя: без страховки имущества банк не выдаст ипотеку, а отказ от страхования жизни закон разрешает — но тогда ставка по кредиту может вырасти (как правило, не более чем на 1 процентный пункт). Поэтому выгоднее не отказываться, а платить за то же покрытие меньше.
Почему полис «дочки» банка дороже и как его законно заменить
Страховая компания, аффилированная с банком, продаёт полисы заёмщикам фактически без конкуренции — отсюда и тариф. Сравнить страхование ипотеки перед продлением — ваше право по закону о потребительском кредите (353-ФЗ): банк не вправе навязывать конкретного страховщика, у каждого банка есть публичный список аккредитованных компаний, и полис любой из них банк обязан принять.
Две вещи, которые стоит знать каждому заёмщику. Первая — «период охлаждения»: в течение 14 дней после покупки любого полиса от него можно отказаться и вернуть деньги полностью; если вам навязали дорогую страховку при выдаче кредита — её можно заменить. Вторая — страхование жизни продлевается ежегодно, и с каждым годом остаток долга меньше, а значит и премия должна снижаться; если она не снижается или растёт вместе с вашим возрастом — самое время пересчитать.
Смена страховщика не требует согласия банка и переоформления кредита: вы покупаете полис у аккредитованной компании, прикладываете его в приложение банка — и платите уже по новому тарифу со следующего продления.
Что вы экономите: считаем на примере
Заём 3,5 млн ₽ на 20 лет под 14%. При тарифе «дочки» банка 0,65% годовая премия в первый год — около 22 750 ₽, при тарифе аккредитованного страховщика 0,32% — 11 200 ₽. С учётом снижения остатка долга за оставшиеся годы сумма премий составит примерно 195 000 ₽ против 96 000 ₽: разница — почти 100 000 ₽ за срок кредита. Чем больше остаток и чем моложе заёмщик, тем весомее экономия — посчитайте свой вариант в калькуляторе выше и принесите текущий полис: пересчитаем и подберём выгодные условия среди аккредитованных компаний вашего банка.